बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है विविधीकरण

अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में म्युचुअल फंड कर कुशल हैं और यही म्यूचुअल फंड में निवेश करने का लाभ है। हालांकि, लंबी अवधि के लिए रखे गए म्यूचुअल फंड अधिक कर-कुशल हैं उदाहरण के लिए- आप कर-बचत म्यूचुअल फंड में 1.5 लाख रुपये तक निवेश कर सकते हैं जो आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत आते हैं।

जब शेयर बाजार नीचे जाता है तो एक बात कभी नहीं करनी चाहिए

जब शेयर बाजार नीचे जाता है और आपके पोर्टफोलियो का मूल्य घटता है, तो यह आपके वित्तीय सलाहकार से पूछने के लिए लुभाता है, “मुझे क्या करना चाहिए? क्या मुझे शेयर बाजार से पैसा निकालना चाहिए? ” यह समझ में आता है लेकिन गलत है। इसके बजाय, आपको पूछना चाहिए, “मुझे क्या नहीं करना चाहिए?”

जवाब आसान है: घबराओ मत। पैनिक सेलिंग अक्सर लोगों की पहली प्रतिक्रिया होती है जब स्टॉक कम हो रहा होता है, जिससे उनकी मेहनत से अर्जित धन के मूल्य में भारी गिरावट आती है। आपकी जोखिम सहिष्णुता को जानना महत्वपूर्ण है और यह मूल्य में उतार-चढ़ाव को कैसे प्रभावित करेगा – जिसे अस्थिरता कहा जाता है – आपके पोर्टफोलियो में। निवेशक विविधीकरण के माध्यम से अपने पोर्टफोलियो को हेज करके बाजार के जोखिम से खुद को बचा सकते हैं, जिसमें कई तरह के निवेश शामिल हैं।

मैं आतंक क्यों नहीं होना चाहिए?

निवेश आपको अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित रखने में मदद करता है, अपनी बचत को उनके सबसे कुशल उपयोग में डालता है, और अपने धन को चक्रवृद्धि ब्याज के साथ बढ़ाता है ।सितंबर 2019 के गैलप सर्वेक्षण के अनुसार, क्यों, 45% अमेरिकी शेयर बाजार में निवेश नहीं करना चाहते हैं?  गैलप ने कहा कि इसका कारण 2008 के वित्तीय संकट और पिछले वर्ष की बाजार की अस्थिरता के कारण बाजार में विश्वास की कमी है।हालांकि, GoBankingRates.com के एक 2019 सर्वेक्षण में पाया गया कि निवेश नहीं करने वाले 55% लोगों का कहना है कि ऐसा इसलिए है क्योंकि उनके पास पर्याप्त पैसा नहीं है।

यदि आपका कारण अविश्वास है, तो यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि बाजार चक्रीय है और नीचे जा रहा स्टॉक अपरिहार्य है, लेकिन मंदी अस्थायी है। जब स्टॉक की कीमतें उनके चढ़ाव पर होती हैं, तो घबराने वाली बिक्री के बजाय लंबी अवधि के बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है विविधीकरण बारे में सोचना समझदारी है।

अपने जोखिम सहिष्णुता को समझें

निवेशक शायद बाजार में मंदी के साथ अपने पहले अनुभव को याद कर सकते हैं। एक अनुभवहीन निवेशक के पोर्टफोलियो की कीमत में तेजी से गिरावट, कम से कम कहने के लिए अनिश्चित है। आगामी झटकों को रोकने का एक तरीका यह है कि वास्तव में निवेश करने से पहले स्टॉक मार्केट सिमुलेटरों के साथ प्रयोग किया जाए । स्टॉक मार्केट सिमुलेटर के साथ, आप $ 100,000 “वर्चुअल कैश” का प्रबंधन कर सकते हैं और शेयर बाजार के सामान्य ईबे और प्रवाह का अनुभव कर सकते हैं। फिर आप जोखिम के लिए अपनी विशेष सहिष्णुता के साथ एक निवेशक के रूप में अपनी पहचान स्थापित कर सकते हैं।

आपका निवेश समय क्षितिज आपके जोखिम सहिष्णुता को निर्धारित करने में आपकी सहायता करेगा। यदि आप सेवानिवृत्त हैं या पूर्व-सेवानिवृत्ति की उम्र में हैं, तो आप संभवतः अपनी बचत को संरक्षित रखना चाहेंगे और सेवानिवृत्ति में आय उत्पन्न करेंगे। परिणामस्वरूप, सेवानिवृत्त लोग कम अस्थिरता वाले शेयरों में निवेश कर सकते हैं या बांड की एक पोर्टफोलियो खरीद सकते हैं जिसे बॉन्ड लैडर कहा जाता है । हालाँकि, सहस्त्राब्दि के विकास के लिए सहस्त्राब्दि लंबी अवधि के लिए निवेश कर सकते हैं क्योंकि उनके पास भालू बाजारों के कारण किसी भी नुकसान के लिए कई साल हैं।

म्यूचुअल फंड का अर्थ:-

आमतौर पर कहा जाता है कि म्यूचुअल फंड धन का एक पूल है जो विभिन्न निवेशकों के योगदान से बना है, लेकिन एक फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किया जाता है। योगदान किए गए धन को विभिन्न प्रतिभूतियों जैसे स्टॉक, बॉन्ड, सोना, आदि में निवेश किया जाता है। मूल रूप से, यह विविध जोखिम और कम लागत के साथ शेयर बाजार में प्रवेश करने का प्रवेश द्वार प्रदान करता है।

एक उदाहरण से समझते हैं-

तीन व्यक्ति ए, बी और सी हैं। वे सभी शेयर बाजार में निवेश करना चाहते हैं लेकिन इन समस्याओं का पालन करते हैं:-
ए. निवेश बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है विविधीकरण करने के लिए केवल 200 रुपये हैं लेकिन शेयर 1000 रुपये का है।
बी. वित्तीय बाजार के बारे में जानकारी नहीं है।
सी. बाजार के उतार-चढ़ाव से डरते हैं।
यहां म्यूचुअल फंड की भूमिका आती है। म्यूचुअल फंड से दी गई सभी समस्याओं का समाधान किया जा सकता है। ए, बी, और सी से पैसा एकत्र किया जाएगा और प्रतिभूतियों में निवेश किया जाएगा और उनके योगदान के अनुसार उन्हें इकाइयां प्रदान की जाएंगी। इस प्रकार, ए के पास अपने निवेश के अनुसार इकाइयाँ हो सकती हैं, बी फंड मैनेजर द्वारा अपने फंड के पेशेवर प्रबंधन का लाभ उठा सकता है और सी अपने जोखिम में विविधता ला सकता है और शेयर बाजार में निवेश का आनंद ले सकता है। अब हम म्यूचुअल फंड के अर्थ के बारे में स्पष्ट हैं। आइए जानते हैं म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करते समय कौन-कौन से लाभ उठा सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश के फायदे:-

1. व्यावसायिक प्रबंधन:

म्युचुअल फंड में निवेश करने का सबसे पहला और सबसे महत्वपूर्ण फायदा यह है कि आपको पेशेवर प्रबंधन मिलता है। यदि आप बाजार के बारे में नहीं जानते हैं और निवेश करना नहीं जानते हैं, तो चिंता करने की कोई जरूरत नहीं है। म्यूचुअल फंड में, आपका फंड बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है विविधीकरण मैनेजर फंड के आवंटन के संबंध में सभी प्रमुख निर्णय लेगा। इस प्रकार, किसी भी म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करने से पहले फंड मैनेजर के रिकॉर्ड की जांच करना आपके लिए बहुत महत्वपूर्ण हो जाता है।

2. विविध जोखिम:

म्यूचुअल फंड में, निवेश का जोखिम विविध हो जाता है क्योंकि फंड मैनेजर केवल एक सुरक्षा में निवेश नहीं करता है। फंड को स्टॉक, बॉन्ड, सोना और अन्य प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है। एक से अधिक परिसंपत्ति वर्गों में निधियों के विविधीकरण के साथ जोखिम कम हो जाता है। इस प्रकार, विविधीकरण से बाजार की अस्थिरता से बचा जा सकता है।

विकल्पों की संख्या:

म्यूचुअल फंड में कई विकल्प उपलब्ध हैं जैसे इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम, डेट म्यूचुअल फंड और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड आदि। आप अपने वित्तीय लक्ष्य के अनुसार बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है विविधीकरण अपनी पसंद बना सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप पूंजी वृद्धि के लिए लंबी अवधि के निवेश की तलाश में हैं और जोखिम लेने के लिए तैयार हैं तो आप इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनने के लिए जा सकते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश का यह सबसे अच्छा विकल्प है।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अन्य लाभ वह लागत है जो निवेश के लिए उपलब्ध अन्य निवेश साधनों की तुलना में कम है और व्यय अनुपात आमतौर पर वर्ष के कुल निवेश का 2-3% वसूला जाता है।

आसानी से सुलभ:

आधुनिक दुनिया में, म्यूचुअल फंड जैसे निवेश विकल्प आपकी नोक पर हैं, आप उन्हें आसानी से एक्सेस कर सकते हैं और निवेश शुरू कर सकते हैं। ब्रोकरेज फर्म, रजिस्ट्रार, एजेंट और बैंक और सबसे आसान ऑनलाइन म्यूचुअल फंड निवेश प्लेटफॉर्म जैसे कई चैनल हैं।

निवेश के दो तरीके हैं- एक घूंट (व्यवस्थित निवेश योजना) और दूसरा एकमुश्त। इस प्रकार म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं।

अब जैसा कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने के फायदों के बारे में जानते हैं। लेकिन इससे पहले कि आप निवेश करना शुरू करें, आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने के नुकसान पर भी विचार करने की जरूरत है क्योंकि हर सिक्के के दो पहलू होते हैं। इसलिए, केवल अच्छे पक्ष को जानना स्वीकार्य नहीं है, आपको एक अच्छा और कुशल निर्णय लेने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश के नुकसान के बारे में जानने की जरूरत है। कमजोर पड़ने, उच्च व्यय अनुपात, निकास भार, लंबी लॉक-इन अवधि आदि जैसे कई नुकसान हैं, जिन पर आपको म्यूचुअल फंड का चयन करते समय विचार करने की आवश्यकता है।

एक ही फंड में निवेश साबित हो सकता है घाटे का सौदा, पोर्टफोलियो का Diversification इस प्रकार है फायदेमंद

Portfolio Diversification के कई तरीकें हैं पहला तरीका है परिसम्पत्तियों का आवंटन अर्थात अचल संपत्ति गोल्ड ईटीएफ बॉन्ड म्यूचुअल फंड जैसे निवेश विकल्पों में से किसी एक में निवेश करने के बजाय इन सभी में संगठित और व्यवस्थित तरीके से निवेश करके अपने पूरे पोर्टफोलियो की जोखिम को कम करना।

नई दिल्ली, लिजी चैपमैन। कुछ लोग ऐसे होते हैं जो काफी जल्दी निवेश की शुरुआत करते हैं, लेकिन उनसे कई ज्यादा लोग ऐसे होते हैं जो काफी देर हो जाने के बाद भी निवेश नहीं करतें। 1981 से 1996 के बीच पैदा हुए मिलेनियल्स में यह आदत काफी आम है। ध्यान देने लायक बात है कि मिलेनियल्स भारत की राष्ट्रीय घरेलु आय का 70% और कामकाज करने वाली आबादी का 46% हिस्सा है। इसका अर्थ ये नहीं है कि यह लोग निवेश के बारे में गंभीर नहीं हैं।

आपके पोर्टफोलियो में कम योजनाएं क्यों होनी चाहिए ?

क्योंकि एक बार जब वांछित सीमा से ऊपर की संख्या बढ़ जाती है तो फंड प्रबंधकों, व्यय अनुपात, लाभांश, निवेश उद्देश्य में परिवर्तनों का ट्रैक रखना असंभव है। कठिनाई तब होती है जब ट्रैक रखने बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है विविधीकरण के लिए कई योजनाएं होती हैं। एक बेहतर प्रदर्शन योजना एक कम प्रदर्शन योजना को छिपा सकती है और आप इसे लंबे समय तक पकड़ सकते हैं।

एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में आमतौर पर उनके पोर्टफोलियो में लगभग 40-60 शेयर होते हैं। जब आप अधिक से अधिक फंड योजनाओं को जोड़ देंगे तो स्टॉक ओवरलैपिंग की संभावना विविधता के उद्देश्य को असफल बना देती है।

ओवरलैपिंग से बचने के लिए टिप्स -

1. एक ही फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित एक ही प्रकार की कई योजनाओं में निवेश से बचा जाना चाहिए।
2. एक ही श्रेणी से कई योजनाएं खरीदी नहीं जानी चाहिए।

आपका पोर्टफोलियो निवेश होना चाहिए

- 50% बड़ी कैप श्रेणी में सुरक्षित निरंतर रिटर्न की गारंटी देता है हालांकि कम है, लेकिन बाजार अस्थिरता के लिए बेहतर समायोजन।
- मिड-कैप फंड में 30% जहां घातीय वृद्धि की संभावना है और इस प्रकार एक छोटी अवधि में उच्च रिटर्न, लेकिन जोखिम कारक भी अधिक है।
- मल्टी-कैप में 20% जहां इसे अपने फंड मैनेजर के आधार पर बड़े और मिड-कैप के संयोजन पर निवेश करने के लिए अपने फंड मैनेजर को छोड़ दें।

हम सभी आपको "एक योजना प्रति श्रेणी नियम" और आपके पोर्टफोलियो में अधिकतम 4-5 योजनाओं के नियम के अनुसार जाने का सुझाव देंगे क्योंकि इससे आपके निवेश पर उच्च रिटर्न प्राप्त होने की संभावना बढ़ जाती है।

हाइलाइट्स

तेजी से बढ़ती महंगाई धीरे-धीरे लोगों की दौलत को कम करती जाती है.

महंगाई के मुकाबले ज्‍यादा रिटर्न देने वाले विकल्‍प में निवेश फायदेमंद है.

लॉन्‍ग टर्म में ज्‍यादा रिटर्न लेने के लिए कई निवेश विकल्‍प उपलब्‍ध हैं.

नई दिल्‍ली. महंगाई लगातार बढ़ती रहती है. ऐसे में हर कोई चाहता है कि वह ऐसी जगह निवेश करें, जहां उसे महंगाई के मुकाबले ज्‍यादा रिटर्न मिले, ताकि उसकी पूंजी पर मुद्रास्‍फीति का असर कम हो. वित्‍तीय सलाहकारों का कहना है कि लंबी अवधि के दौरान इक्विटी में निवेश करके आप महंगाई को मात दे सकते हैं. वहीं, कुछ का कहना है कि लंबी अवधि में म्‍यूचुअल फंड शानदार रिटर्न भी देते हैं और जोखिम की दर भी कम ही रहती है. ऐसे में निवेशकों के सामने दोनों में से बेहतर विकल्‍प चुनने की चुनौती खड़ी हो जाती है. आइए, हम विशेषज्ञों की राय के जरिये आपकी कुछ मदद करने की कोशिश करते हैं.