मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए?

सवाल: ब्याज दरें बढ़ रही हैं, लेकिन विशेषज्ञ कहते हैं कि ये बहुत अधिक नहीं बढ़ेंगी. क्या आपको शॉर्ट-टर्म बॉन्ड्स में निवेस करना चाहिए या लॉन्ग-टर्म बॉन्ड्स में?
जवाब: डेट (Debt) फंड्स में निवेश करने का सीधा-सा फंडा है. अपने पास कैश रखें और उसे लगाते रहें. लेकिन सिस्टमैटिकली. डेट फंड्स में निवेश करना अगले 2 वर्षों में ज्यादा परेशानी-भरा रहने वाला है. ऐसी स्थिति में आप पुरानी परफॉर्मेंस के आधार पर निवेश नहीं कर सकते, जब वैश्विक अर्थव्‍यवस्‍थाओं में उथल-पुथल मची हुई है. अगले 2 वर्षों के लिए आपका निवेश उभरते हुई मैक्रो-इकॉनमिक परिदृश्यों को ध्यान में रखते हुए होना चाहिए.

डेट फंड्स हमारी रकम को कहाँ निवेश करते हैं?

डेट फंड्स निवेशकों से सामूहिक तौर पर एकत्रित की गई रकम को मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए? बैंकों, PSU, PFI (सार्वजनिक वित्तीय संस्थान), कॉर्पोरेट्स और सरकार द्वारा जारी किए जाने वाले बॉन्ड्स में निवेश करते हैं। आम तौर पर ये बॉन्ड्स मध्यम से लंबी अवधि के लिए होते हैं। जब कोई म्यूचुअल फंड ऐसे बॉन्ड्स में निवेश करता है, तो इन बॉन्ड्स से वह मीयादी ब्याज कमाता है जो समय के साथ फंड की कुल रिटर्न में योगदान देता है।

कुछ डेट फंड्स मुद्रा बाज़ार के साधनों, जैसे सरकार द्वारा जारी किए जाने वाले T-बिल, वाणिज्यिक पत्र, जमा प्रमाणपत्र, बैंकर्स एक्सेप्टेंस, विनिमय बिल आदि, में भी निवेश करते हैं जिनका स्वरूप अधिकतर छोटी अवधि का होता है। ये साधन भी नियमित अंतरालों पर नियत ब्याज का भुगतान करने का वादा करते हैं, जो समय के साथ फंड की कुल रिटर्न में योगदान देता है।

समझें डेट फंड्स में निवेश की ये खास रणनीति, कम जोखिम में मिलेगा ऊंचा रिटर्न

TV9 Bharatvarsh मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए? | Edited By: सौरभ शर्मा

Updated on: Apr 02, 2022 | 8:33 AM

गुड़गांव की कनिका फैशन डिजाइनर हैं. कामकाज में वे इतनी बिजी रहती हैं मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए? कि अपने लिए तक वक्त नहीं निकाल पातीं. यही वजह है कि इन्वेस्टमेंट (investment) का नाम आते ही कनिका के हाथ-पैर फूलने लगते हैं. अपनी व्यस्तता के चलते कनिका बाजार (stock market) के रिस्क से दूर रहना ही ठीक समझती हैं. इसीलिए उन्होंने पैसा डेट म्यूचुअल फंड्स (debt mutual funds) में लगाया है. यानी रिस्क भी नहीं और ठीक-ठाक रिटर्न भी. हाल में उन्हें किसी ने बताया कि डेट म्यूचुअल फंड्स में भी इन्वेस्टमेंट की स्ट्रैटेजी होती है. अब ये बात कनिका को पता नहीं थी. आखिर, डेट जैसे प्लेन कॉन्सेप्ट में क्या स्ट्रैटेजी हो सकती है? कनिका फंस चुकी थीं. सोचा, जिस माथापच्ची से बच रही थी, अब वही करनी पड़ेगी. खैर, कनिका की दोस्त प्रिया एक सर्टिफाइड प्लानर है. बस कनिका वीकेंड पर सीधे प्रिया के घर जा पहुंची.

क्या है डेट फंड्स का फंडा

कनिकाः यार प्रिया ये बताओ डेट फंड्स का क्या फंडा है?

प्रियाः क्यों तूने क्या इनमें पैसा लगाया हुआ है?

प्रियाः रुक कॉफी बनाती हूं और…तुझे इंटरेस्ट रेट्स का चक्कर तो पता ही होगा.

प्रियाः कोई ना. इसे समझना कोई रॉकेट साइंस नहीं है.

कनिकाः मेरे लिए रॉकेट साइंस जैसा ही है.

प्रियाः कॉफी विद प्रिया में आज खुलेंगे इंटरेस्ट रेट के राज..हाहाहा

‘कॉफी विद प्रिया’ में आसान भाषा में समझें काम की बात

प्रियाः देख…इंटरेस्ट रेट्स के साथ दो बातें हो सकती हैं. या रेट ऊपर जाएंगे या गिरेंगे.

कनिकाः ठीक है. बात आई समझ में. वैसे कॉफी शानदार है.

प्रियाः थैंक्स, तो अब दोनों केस में तुझे अलग-अलग स्ट्रैटेजी की जरूरत पड़ सकती है.

कनिकाः अच्छा. मतलब रेट्स के हिसाब से फैसला लेना होगा.

प्रियाः करेक्ट. अब देख. अभी ब्याज दरें लो लेवल पर हैं.

तो इस बात के ज्यादा आसार हैं कि अगली तिमाहियों में रिजर्व बैंक महंगाई रोकने के लिए ब्‍याज दरें बढ़ाए.

कनिकाः ओके. अब इसमें क्या करना चाहिए?

प्रियाः ऐसे माहौल में लोगों को ऐसे डेट म्‍यूचुअल फंड में पैसे लगाने चाहिए जिनका मैच्‍योरिटी पीरियड कम हो.

प्रियाः एक्सपर्ट की राय तुझे बताती हूं.

क्या है बाजार के जानकार की राय

ITI म्‍यूचुअल फंड के CEO CIO जॉर्ज हेबर जोसेफ कहते हैं, “जब दरें बढ़ती हैं तो कम मैच्‍योरिटी पीरियड वाले फंड फायदेमंद होते हैं और इसी तरह ब्‍याज दरें घटने के मामले में यह उलटा होता है. इसलिए बढ़ते ब्‍याज दर के माहौल में लिक्‍विड फंड, अल्‍ट्रा शॉर्ट फंड, लो ड्यूरेशन फंड, मनी मार्केट फंड, शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड तार्किक रूप से फायदा पहुंचाते हैं.”

कनिकाः wow…. अच्छा अगर ब्याज दरों में गिरावट दिख रही हो तो क्या करूं?

प्रियाः कोविड मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए? के वक्त तूने देखा था कि इंटरेस्ट रेट्स में तेज गिरावट आई थी.

कनिकाः हां. याद है मुझे

प्रियाः तो उस वक्त लंबी ड्यूरेशन वाले डेट म्‍यूचुअल फंड्स को फायदा हुआ.

ऐसे ज्‍यादातर फंड्स में डबल डिजिट रिटर्न मिला.

ले‍किन तब में कम अवध‍ि वाले म्‍यूचुअल फंड्स को नुकसान हुआ.

कनिकाः इससे क्या सबक मिला?

Eye Opener: कैसे बनाएं एक बढ़िया पोर्टफोलियो? म्यूचुअल फंड्स में 'अंधाधुंध निवेश' कितना सही?

पैसा कमाना जितना जरूरी है, उसे निवेश करना उससे भी ज्यादा जरूरी है.

एक सॉलिड पोर्टफोलियो बनाने के लिए iThought के श्याम शेखर ने लोगों को अहम सलाह दी है. उन्होंने कहा है कि 5 मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए? से 6 स्कीम काफी हैं. लोग बिना सोचे विचारे अधिक फंड्स में पैसा लगा रहे हैं, जोकि एक गलत तरीका है.

• News18Hindi
• Last Updated : October 17, 2022, 16:03 IST

iThought के श्याम शेखर ने लोगों को अहम सलाह दी है.

उन्होंने कहा- 5 से 6 अलग-अलग स्कीम ही अच्छे पोर्टफोलियो के लिए काफी हैं.

लोग गलत समय पर गलत जगह निवेश कर रहे हैं. उन्हें सलाह लेनी चाहिए.

नई दिल्ली. पैसा कमाना जितना जरूरी है, उसे निवेश करना उससे भी ज्यादा जरूरी है. निवेश इसलिए, ताकि लगातार बढ़ रही मुद्रास्फीति के साथ लोग इससे पार पा सकें. यदि कोई निवेश नहीं करता है तो आज जो भी पैसा उसने कमाया है, वह महंगाई के साथ लड़ने में नाकाफी होगा. यही वजह है कि पिछले कुछ वर्षों में भारत के लोगों की निवेश के प्रति रुचि बढ़ी है और मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए? काफी बड़ी संख्या में पैसा निवेश होने लगा है.

म्यूचुअल फंड में पैसा कैसे लगायें?

जिन लोगों को शेयर बाजार में निवेश करने के बारे में कोई आइडिया नहीं है उनके लिए भी म्यूचुअल फंड निवेश का एक बेहतर विकल्प साबित हो सकता है. आप घर बैठे ही बिना किसी ब्रोकर या एजेंट की मदद से म्यूचुअल फंड में पैसा लगा सकते हैं. इसे म्यूचुअल फंड का डायरेक्ट प्लान कहते हैं.

गुरुग्राम में काम करने वाले सीएफपी विक्रम मल्होत्रा ने कहा, "म्यूचुअल फंड वास्तव में लोगों से जुटाए गए खुदरा पैसे का बड़ा ग्रुप है. इसे शेयर, बांड और सिक्योरिटीज में किसी अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा निवेश किया जाता है. फंड मैनेजर अपनी बुद्धिमत्ता और टीम के रिसर्च के आधार पर किसी सेक्टर की कंपनी में निवेश का फैसला करते हैं. इसके बाद मामूली शुल्क लेकर निवेशकों को उनका रिटर्न दिया जाता है."

हाइलाइट्स

iThought के संस्थापक श्याम शेखर ने बताया निवेश का फॉर्मूला.

शेखर ने बताया लार्ज कैप में निवेश करना चाहिए या स्माल कैप में?

स्माल कैप फंड्स को लेकर उन्होंने जो कहा, वह काफी महत्वपूर्ण.

नई दिल्ली. निवेश की सलाह देने वालों की दुनिया में श्याम शेखर आज एक बड़ा नाम है, लेकिन यह नाम हमेशा से इतना पॉपुलर नहीं था. श्याम शेखर ने मनीकंट्रोल को दिए एक इंटरव्यू में निवेश के बारे में बड़ी जबरदस्त मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए? सलाह दी है. उन्होंने लाखों की बात, बातों-बातों में ही शेयर कर दी है. हम आज आपको उनकी बेशकीमती सलाह के बारे में बताएंगे, लेकिन उससे पहले थोड़ा-सा श्याम शेखर के बारे में भी बता दें.

श्याम शेखर ने अपने प्रोफेशनल जीवन के पहले 22 साल बिलकुल अलग ही काम में लगाए. वे पेंट फॉर्मूलेटर और टेक्नोलॉजिस्ट थे और उनका पेंट (Paint) बनाने का बिजनेस था. लेकिन शेखर हमेशा से इक्विटी और शेयर बाजार में रुचि रखते थे. तमिलनाडु के जिस क्षेत्र में वह रहते थे, वहां उन दिनों शेयर बाजार में निवेश को बहुत इज्जत या सम्मान वाला काम नहीं माना जाता था. लोग निवेश के लिए इंश्योरेंस स्कीम और FD पर भरोसा करते थे.