निश्चित जमा में किसे निवेश करना चाहिए?
क्या आपको नई टैक्स व्यवस्था के तहत ELSS में निवेश करना चाहिए?
1 अप्रैल 2020 से प्रभावी नई टैक्स व्यवस्था व्यक्तिगत और HUF करदाताओं को कुछ छूटों को छोड़ने पर टैक्स की कम दर और छूट प्राप्त करने पर टैक्स की अधिक दर (पुरानी टैक्स व्यवस्था) के बीच चुनाव करने का विकल्प प्रदान करती है। हो सकता है नई टैक्स व्यवस्था सभी के अनुकूल न हो। निर्णय लेने के लिए करदाताओं को पुरानी और नई व्यवस्था, दोनों के तहत होने वाली टैक्स बचत का मूल्यांकन करना होता है।
होम या एजुकेशन लोन, टैक्स कटौती योग्य जीवन बीमा पॉलिसियाँ, 15 लाख से ज़्यादा वेतन वाले करदाताओं या उनके लिए जो छूटों के माध्यम से बहुत ज़्यादा बचत कर सकते हैं, पुरानी व्यवस्था अधिक उपयुक्त हो सकती है इसलिए ये करदाता पुरानी व्यवस्था के तहत टैक्स बचाने के लिए ELSS में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। नई व्यवस्था निश्चित रूप से आपको बहुत सारी कागज़ी कार्रवाई से बचाती है जो साल के अंत में निवेश के प्रमाण जमा करने के संबंध में करनी पड़ती है लेकिन पुरानी व्यवस्था भी निवेश और बचत से जुड़े कुछ महत्वपूर्ण निर्णय लेने में आपकी मदद करती है। यह आपको सालाना तौर पर ये निवेश या बचत करने के लिए मजबूर करती है चाहे वह ELSS, पेंशन योजना या PPF हो। हो सकता है कुछ करदाता पहले से ही ELSS में SIPs कर रहे हों। उन्हें अपनी SIPs बंद करने से पहले दोनों निश्चित जमा में किसे निवेश करना चाहिए? व्यवस्थाओं के तहत टैक्स लाभ का मूल्यांकन करना चाहिए।
कौन सी टैक्स व्यवस्था ज़्यादा टैक्स बचाने में आपकी मदद करेगी, यह पूरी तरह से आपकी आय और वेतन संरचना पर निर्भर करेगा? अगर आप दोनों व्यवस्थाओं के तहत खुद अपनी टैक्स की देनदारी का हिसाब लगाने में असमर्थ हैं तो आपको किसी टैक्स सलाहकार से सलाह लेनी चाहिए। इस तरह की तुलना केवल ELSS में निवेश जारी रखने के आपके निर्णय में आपका मार्गदर्शन कर सकती है जो न केवल टैक्स बचाने में मदद करता है बल्कि आपको इक्विटीज़ के बढ़ने की क्षमता पेश करता है। भले ही नई टैक्स व्यवस्था आपके लिए बेहतर हो, फिर भी पैसा बनाने के नज़रिए से आप ELSS में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। अगर आप एक ऐसे व्यक्ति हैं जो अस्थिर बाज़ार में रकम निकालता है, तो लॉक-इन अवधि निवेश में बने रहने और छोटी अवधि में अस्थिरता से गुज़रने में आपकी मदद करेगी। क्योंकि ELSS फंड्स में 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है, इसलिए अगर आप आज निवेश करते हैं, तो एकमुश्त निवेश की स्थिति में आप केवल 3 साल बाद ही अपनी रकम निकाल सकते हैं। लॉक-इन अवधि हर SIP भुगतान पर भी लागू होती है। अगर आप 12 महीने में निवेश की गई रकम निकालना चाहते हैं, तो आपको SIP की आख़री किश्त के 3 साल पूरे होने तक इंतज़ार करना होगा।
Flexi-cap fund: लंबी अवधि में अच्छी कमाई; किसे करना चाहिए निवेश, देखें 5 साल में टॉप स्कीम्स का रिटर्न
Flexi-cap mutual fund: फ्लेक्सी-कैप फंड्स म्यूचुअल फंड की एक कैटेगरी है. यह एक ओपन-एंडेड इक्विटी स्कीम है.
Flexi-cap mutual fund: शेयर बाजार के इस उतार-चढ़ाव भरे माहौल में क्या आप म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में निवेश करने की सोच रहे हैं? एक्सपर्ट मानते हैं कि नए निवेशकों के लिए बाजार की इस गिरावट में म्यूचुअल फंड में एंट्री करने का अच्छा मौका है. अगर निवेश को लेकर टारगेट 5 साल या इससे ज्यादा है, तो फ्लेक्सी-कैप फंड्स अच्छी च्वाइस हो सकते हैं. रिस्क और रिटर्न में अच्छा बैलेंस रखने वाली इन निश्चित जमा में किसे निवेश करना चाहिए? स्कीम्स का बीते 5 साल का रिटर्न देखें, तो निवेशकों का दोगुने से ज्यादा का रिटर्न मिला है.
दरअसल, फ्लेक्सी-कैप फंड्स म्यूचुअल फंड की एक कैटेगरी है. यह एक ओपन-एंडेड इक्विटी स्कीम है. फ्लेक्सी-कैप फंड (Flexi-cap fund) में फंड मैनेजर के पास निवेशकों के निवेश पर बेहतर रिटर्न दिलाने के लिए किसी भी कैटेगरी की कंपनी के शेयर चुनने की आजादी होती है. इसमें फंड मैनेजर के सामने निश्चित मार्केट कैपिटलाइजेशन की कंपनियों की बाध्यता नहीं होती है. इससे फंड मैनेजर को डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो बनाने में मदद मिलती है.
किन निवेशकों के लिए बेहतर ऑप्शन
बीपीएन फिनकैप के डायरेक्टर एके निगम का कहना है कि फ्लेक्सी-कैप फंड्स ऐसे निवेशकों के लिए बेहतर ऑप्शन हैं, जो पांच साल उससे ज्यादा की अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं. यानी, लॉन्ग निश्चित जमा में किसे निवेश करना चाहिए? टर्म फाइनेंशियल गोल को पूरा करने के लिए फ्लेक्सी कैप स्कीम्स निवेश किया जा सकता है. बाजार की गिरावट में नए निवेशकों के लिए मार्केट में एंट्री करने का यह अच्छा अवसर है.
निगम का कहना है कि फ्लेक्सी-कैप स्कीम्स में महंगाई दर को मात देने और फिक्स्ड इनकम इन्स्ट्रूमेंट्स से ज्यादा रिटर्न देने की क्षमता रहती है. अपने फ्लैक्सीबल नेचर के चलते फ्लेक्सी-कैप फंड (Flexi-cap fund) में निवेशकों का रुझान बहुत ज्यादा रहता है. लॉर्ज कैप फंड्स के बाद यह दूसरी सबसे बड़ी इक्विटी म्यूचुअल फंड कैटैगरी है.
निगम का कहना है कि अगर आपकी जोखिम उठाने की क्षमता मीडियम है, तो फ्लेक्सी-कैप फंड आपके लिए अच्छा ऑप्शन है. इसमें रिस्क-रिटर्न का बैलेंस रहता है. एक स्थिर रिटर्न मिलता है.
टॉप फ्लेक्सी फंड्स का 5 साल का रिटर्न
SBI Focused Equity Fund
SBI फोकस्ड इक्विटी फंड ने बीते 5 साल में 22.01% सालाना रिटर्न दिया है. इसमें 1 लाख का निवेश बीते एक पांच में 2.70 लाख रुपये हो गया. वहीं, 10,000 मंथली SIP की वैल्यू आज 11.23 लाख रुपये है. इस स्कीम में 5,000 रुपये के साथ निवेश किया जा सकता है. वहीं, मिनिमम 500 रुपये की SIP से भी इस स्कीम में निवेश शुरू कर सकते हैं.
PGIM India Flexi Cap Fund
PGIM इंडिया फ्लैक्सी कैप फंड ने बीते 5 साल में 23.12% सालाना रिटर्न दिया है. इसमें 1 लाख का निवेश निश्चित जमा में किसे निवेश करना चाहिए? बीते पांच साल में 2.83 लाख रुपये हो गया. वहीं, 10,000 मंथली SIP की वैल्यू आज 11.80 लाख रुपये है. इस स्कीम में 5000 रुपये के साथ निवेश किया जा सकता है. वहीं, मिनिमम 1,000 रुपये की SIP से भी इस स्कीम में निवेश शुरू कर सकते हैं.
HDFC Retirement Savings Fund Equity Plan
HDFC रिटायरमेंट सेविंग्स फंड इक्विटी प्लान ने बीते 5 साल में 19.11% सालाना रिटर्न दिया है. इसमें 1 लाख का निवेश बीते पांच साल में 2.40 लाख रुपये हो गया. वहीं, 10,000 मंथली SIP की वैल्यू आज 10.39 लाख रुपये है. इस स्कीम में 5000 रुपये के साथ निवेश किया जा सकता है. वहीं, मिनिमम 500 रुपये की SIP से भी इस स्कीम में निवेश शुरू कर सकते हैं.
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रिटायरमेंट पेंशन प्लान्स
सेवानिवृत्ति बीमा योजनाओं के साथ स्टाइल में अपनी सेवानिवृत्ति का आनंद लें
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सेवानिवृत्ति पेंशन योजनाएं आपको वर्षों में अपनी कमाई को निवेश करने में मदद करती हैं और एक ऐसा फंड बनाती हैं जिसे आप अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान पूर्ण रूप से या इसे भागों में निकाल सकते निश्चित जमा में किसे निवेश करना चाहिए? हैं। इसके अलावा, ये योजनाएं आपके जीवन के सुनहरे वर्षों निवेश के साथ सुरक्षा के दोहरे लाभों के साथ आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए आदर्श हैं। जीवन यापन की उच्च लागत और बढ़ती मुद्रास्फीति को देखते हुए, सेवानिवृत्ति योजना अधिक आवश्यक हो गई है।
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रिटायरमेंट प्लान के लाभ
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युवा अवस्था की ज़िम्मेदारियाँ : युवा अवस्था में नौकरी पेशा व्यक्ति, उन दिनों की जिम्मेदारियों जैसे कि घर का किराया, बच्चों की पढाई का खर्चा आदि को निभाते निभाते अपने बुढ़ापे की आर्थिक ज़रूरतों को नज़रअंदाज़ कर देता हैं और फिर एक ऐसा समय आता हैं जब उसे पैसो की ज़रूरतों को पूरा करने के अपने बच्चों या फिर रिश्तेदारों पर निर्भर होना पड़ता हैं | इसलिए यह बहुत जरूरी हो जाता हैं कि आप युवा अवस्था से ही अपनी रिटायरमेंट को बेहतर बनाने का प्रयास करे और यह आप एक सही रिटायरमेंट पॉलिसी ले के कर सकते है |
सेवानिवृत्ति योजनाएँ या पेंशन योजनाएँ क्या हैं?
सेवानिवृत्ति योजना या पेंशन योजना एक विशिष्ट प्रकार की बीमा पॉलिसी हैं जो आपको एक आरामदायक सेवानिवृत्त जीवन जीने में मदद करती हैं। ये योजनाएं आपको सुरक्षा प्रदान करती हैं और निवेश नीतियों के रूप में भी कार्य करती हैं जो सेवानिवृत्ति के बाद की आपकी जरूरतों जैसे चिकित्सा खर्च, रहने की लागत आदि को पूरा करने के लिए एक कोष जमा करने में मदद करती हैं।
ये योजनाएं आपकी कमाई को वर्षों में निवेश करती हैं और एक फंड बनाती हैं, जिसका उपयोग आप एक बार में या सेवानिवृत्ति के दौरान भागों में करते हैं। पर्याप्त निवेश और उचित योजना के साथ, आप आसानी से अपने सुनहरे वर्षों की योजना बना सकते हैं और सेवानिवृत्ति के बाद भी आय के एक स्थिर प्रवाह के साथ अपने भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं।
आपको एक सेवानिवृति योजना की आवश्यकता क्यों है?
हम अपनी दिन-प्रतिदिन की जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी मेहनत की कमाई का निवेश इतना अधिक करते हैं कि हम अपने बाद के वर्षों में अपने लिए एक आरामदायक और समृद्ध जीवन हासिल करने पर बहुत कम ध्यान देते हैं।
हममें से अधिकांश लोगों के नौकरी और यहां तक कि अच्छे लाइफ स्टाइल की मांग करते हैं| हमारे तनावपूर्ण जीवन की दैनिक भागदौड़ में, क्या हम अपने सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन के बारे में भी सोचते निश्चित जमा में किसे निवेश करना चाहिए? हैं? लेकिन इस सबके जिम्मेदार हम सब स्वयं हैं गहरी सांस गहरी सांस लें और अपने भविष्य के बारे में सोचें| यदि हम अपनी सेवानिवृति के बाद के जीवन का आनंद नहीं ले पा रहे हैं तो इतनी मेहनत करने का क्या मतलब है? लाइफस्टाइल के अलावा, हमारे पास अपने परिवारों के प्रति जिम्मेदारियां हैं जो सेवानिवृत्ति के साथ दूर नहीं हो सकती हैं।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी सेवानिवृत्ति के बाद का जीवन सुचारू और शांतिपूर्ण रहे और आपके परिवार की देखभाल भी अच्छी तरह से होती रहे, अब आपके लिए सेवानिवृत्ति की योजना बनाना बहुत महत्वपूर्ण है। अपनी वर्तमान आयु, आय, लाइफ स्टाइल जीवन शैली और जीवन लक्ष्यों के आधार पर, आप एक निवेश राशि चुन सकते हैं और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना सकते हैं।
क्या आप रिटायरमेंट के बाद की आय में विश्वास रखते हैं?
प्रोफेशनल लाइफ से सेवानिवृत्ति का मतलब यह नहीं होना चाहिए कि आप नियमित आय प्राप्त करना बंद कर दें। सेवानिवृत्ति योजनाएं आपको अपनी बचत का एक हिस्सा आवंटित करने और उन्हें समय के साथ बढ़ने देती हैं। फिर आप सेवानिवृत्त होने के बाद नियमित भुगतान प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं।
Mutual Fund SIP: हर महीने बचाएंगे महज 1,500 तो इतने साल निश्चित जमा में किसे निवेश करना चाहिए? निश्चित जमा में किसे निवेश करना चाहिए? में हो जाएंगे 50 लाख रुपये
कहते हैं बूंद-बूंद से घड़ा भरता है। यह कहावत पैसे बचाने (Saving) के क्षेत्र में भी अक्षरस: लागू होता है। यह भी बात सही है कि पैसा हर कोई बचाना चाहता है। कोई बुढ़ापे के लिए तो कोई बच्चों की पढ़ाई और शादी के लिए। यदि आप ढंग से निवेश करेंगे और हर महीने छोटी रकम भी निवेश (Saving of money) करेंगे तो आप एक निश्चित अवधि के बाद लाखों रुपये का कोर्पस बना सकते हैं।
Mutual Fund SIP: हर महीने बचाएंगे महज 1,500 तो इतने साल में हो जाएंगे 50 लाख रुपये
कहां करना होगा निवेश?
अगर आप ज्यादा रिटर्न चाहिए तो आपके लिए सिस्टमेटिक इंवेस्टमेंट प्लान (SIP) अच्छा ऑप्शन है। आप एसआईपी के माध्यम से कुछ सालों में अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। इसके लिए आप कम से कम 500 रुपये का निवेश भी रह महीने कर सकते हैं। फ्रेंकलिन टेपलटन ऑफ इंडिया की वेबसाइट पर दिए गए सिप कैलकुलेटर के अनुसार, अगर आप हर महीने 1000 रुपये निवेश करते हैं तो आप 20 साल में 20 लाख रुपये तक कमा सकते हैं। यह गणना औसतन 12 फीसदी के वार्षिक ब्याज पर की गई है।
सिप में हर महीने 500 रुपये बचा कर भी बना सकते हैं लाखों
निवेश सलाहकार निश्चित जमा में किसे निवेश करना चाहिए? कहते हैं कि कोई जरूरी नहीं है कि बड़ी रकम से ही निवेश की शुरूआत की जाए। यदि आप चाहते हैं तो 100 रुपये से भी निवेश कर सकते हैं। लेकिन यदि सिप के जरिए निवेश करना चाहते हैं तो 500 रुपये का तो निवेश करना ही होगा। यदि आपने नियमित रूप से हर महीने इतना निवेश किया तो 20 साल में यह रकम 5 लाख रुपये के करीब हो जाएगा। यदि आप हर महीने इतनी राशि का ही निवेश करते रहे तो 30 साल में यह 17.64 लाख रुपये तक पहुंच जाएगा।
बनाना है 50 लाख रुपये का कोर्पस तो
यदि आपको 50 लाख रुपये का कोर्पस बनाना है तो उसके लिए कुछ ज्यादा रकम का निवेश करना होगा। यदि आप हर महीने 1500 रुपय सिप में जमा करना शुरू कर दें तो इस बात में कोई शक नहीं है कि अगले 30 साल में आपके पास 50 लाख रुपये का कोर्पस तैयार हो जाएगा। सिप कैलकुलेटर बताते हैं कि हर महीने 1500 रुपये का निवेश करते रहें तो 30 साल में आपके पास करीब 53 लाख रुपये जमा हो जाएंगे।
आरडी से ज्यादा मिलता है रिटर्न?
रिकरिंग डिपॉजिट (RD) या आवर्ती जमा खाता से सिप में निश्चित तौर पर ज्यादा रिटर्न मिलता है। आरडी डपॉजिट में इस समय पांच से छह फीसदी का ब्याज मिल रहा है। जबकि, सिप मे औसतन 12 फीसदी का रिटर्न मान कर चला जा रहा है। हालांकि म्यूचुअल फंड में निवेश शेयर बाजार में होता है। इसलिए इसका रिटर्न भी इसी पर आधारित होता है। जब शेयर बाजार में चाल निश्चित जमा में किसे निवेश करना चाहिए? उंची रही हो रिटर्न तगड़ा होगा और मंदी रही तो रिटर्न कम। जबकि आरडी में एक निश्चित रिटर्न तो मिलता ही है।
किन बातों का रखें ध्यान?
निवेश सलाहकारों का कहना है कि अगर आप निवेश की शुरूआत कर रहे हैं तो आपको टाइमिंग का इंतजार नहीं करें। जब आपका पैसा बचे, उसी समय से निवेश शुरू कर दें। लेकिन एक चीज का ध्यान अवश्य रखें कि अनुशासन से निवेश करें। मतलब कि समय पर निवेश करते रहना होगा या उसे बढ़ाते रहना होगा। वहीं, अगर आप एक से ज्यादा एसआईपी ले रहे हैं तो कोशिश करें कि एक कंपनी की ही एसआईपी ना लें। अगर तीन एसआईपी खरीद रहे हैं तो कोशिश करें कि तीनों अलग अलग कंपनी की एसआईपी लें।
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