ईएमए की गणना
अपने होम लोन की मासिक किश्त केल्कुलेट करें
हम होम लोन लेते समय वित्तीय योजना (फाइनेंशियल प्लानिंग) की आवश्यकता को समझते हैं। आपके मुश्किल कार्य को आसान बनाने के लिए, नीचे कुछ टूल्स दिए गए हैं जो आपकी लोन पात्रता और मासिक किश्त राशि की गणना करने में आपको सहायता देंगे।
- ईएमआई कैलकुलेटर
- योग्यता कैलकुलेटर
- बैलेंस ट्रांसफर कैलकुलेटर
यह है WHFL का होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर जो आपकी ब्याज दर और ईएमआई की राशि को ध्यान में रखते हुए ईएमए की गणना आपको सही फैसला लेने में मदद करेगा। ध्यान रहे कि ब्याज दर और आपके लोन की अवधि आपकी ईएमआई तय करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। यह जानने के लिए की अपने होम लोन पर आपको कितना ईएमआई देना होगा, WHFL ईएमआई कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें और अपनी लोन संबंधी प्लानिंग को आसान बनाएं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1 वंडर होम फाइनेंस होम लोन क्या हैं? विस्तार से जानें। +-
वंडर होम फाइनेंस में, हम कम और मध्यम-आय वाले हाउसिंग सेगमेंट्स की ज़रूरतों को अच्छी तरह समझते हैं, जहाँ लोग स्वयं के घर का सपना साकार करने के लिए उत्सुक रहते हैं। हम संपत्ति खरीदने की सुविधा को आसान बनाने के लिए, आपके प्रस्तावों की स्थानीयकृत प्रोसेसिंग प्रदान करते हैं। ईएमए की गणना होम लोन के लिए बेहतर ब्याज दरों, अच्छे प्रॉडक्ट्स के विकल्पों के साथ एक समर्पित टीम हमारी सेवाएं आपके दरवाजे तक पहुँचाती है।
2 किस प्रकार के अलग अलग होम लोन्स हम प्रदान करते हैं? +-
संपत्ति खरीदने या उस पर निर्माण करने लिए लोन, घर बनाने के लिए अथवा भूखंड खरीदने के लिए लोन, किसी मौजूदा घर की पुन: बिक्री, नवीकरण (रेनोवेशन) या घर विस्तार के लिए लोन मुहैय्या कराए जाते हैं। बैलेंस-ट्रांसफर और मौजूदा लोन पर टॉप-अप लोन की सुविधा भी दी जाती है। पर्सनल लोन के साथ-साथ बिज़नेस संबंधी लोन व संपत्ति (प्रॉपर्टी) पर लोन भी उपलब्ध करवाए जाते हैं।
3 लोन लेने की प्रक्रिया क्या है? +-
स्टेप-1: केवाईसी, आय, संपत्ति शीर्षक और मूल्यांकन के सभी आवश्यक दस्तावेज़ों के साथ लोन आवेदन जमा करें। स्टेप-2: आधिकारिक जांच, व्यक्तिगत बातचीत और टेली-वेरिफिकेशन के लिए आधिकारिक दौरा। स्टेप-3: आय, प्रॉपर्टी टाइटल और मूल्यांकन से जुड़े सभी सवालों के जवाब के बाद मंजूरी का फैसला किया जाता है। स्टेप-4: भुगतान के लिए सभी जरूरी दस्तावेज़ जमा करना, दस्तावेज़ों के वेरिफिकेशन के बाद लोन के प्रकार के आधार पर भुगतान किया जाता है। सभी महत्वपूर्ण आंतरिक प्रक्रियाओं को एक समर्पित और जानकार इन-हाउस टीम द्वारा नियंत्रित किया जाता है। जिस से यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके आवेदन पर उचित ध्यान दिया जाए और गोपनीयता के उच्चतम स्तर को बनाए रखा जाए।
4 मैं कैसे आवेदन कर सकता हूं? +-
हमें अपनी जानकारी यहाँ वेबसाइट पर प्रदान करें या [email protected] पर हमें लिखें या हमारी निकटतम शाखा में आएँ|
5 क्या आपके उत्पादों के लिए प्री-पेमेंट या पार्ट-पेमेंट का विकल्प उपलब्ध है? +-
हाँ, आप समय-समय पर एनएचबी द्वारा निर्धारित दिशानिर्देशों के अनुसार, प्री-पेमेंट या पार्ट-पेमेंट कर सकते हैं।
6 मैं अधिकतम कितना लोन ले सकता हूं? +-
लोन की राशि आपकी आय और संपत्ति के मूल्यांकन पर निर्भर करती है।
7 लोन की अवधि के लिए क्या विकल्प मौजूद हैं? +-
आप 5 से 20 वर्षों के बीच कार्यकाल के विकल्प चुन सकते हैं।
8 क्या मैं बैंक खाता ना होने पर होम लोन या संपत्ति पर लोन ले सकता हूं? +-
नहीं, लोन लेने के लिए आपको पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट दिखाने की आवश्यकता होगी।
9 क्या मैं अपने लोन पर आयकर छूट का दावा कर सकता हूं? +-
हां, आप मौजूदा आयकर स्लैब के नियमो के अनुसार कटौती का लाभ उठा सकते हैं।
10 क्या अभी भी आपके पास कोई सवाल या संदेह है? +-
प्रक्रिया से संबंधित सवालों के जवाब पाने के लिए, कृपया फॉर्म भरें और हमारी टीम आपसे संपर्क करेगी।
हम आपकी किस तरह सहायता कर सकते हैं?
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यदि आपके पास हमारे लोन उत्पादों से संबंधित कोई प्रश्न है, तो कृपया हमसे निःसंकोच संपर्क करें। हमारे कस्टमर केयर प्रतिनिधि आपकी सहायता के लिए जल्द ही कॉल करेंगे।
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ईएमआई क्या होता है | EMI का फुल फॉर्म | ईएमआई की गणना (Calculation) कैसे करें
महंगाई के इस दौर में लोगो को घर बनाने,बाइक खरीदने,कार खरीदने,शादी तथा किसी तरह के बड़े काम को करने में वित्तीय खर्चो को पूरा करने के लिए ऋण लेने की आवश्यकता होती है | क्योकि इस तरह के कार्यो को करने के लिए न्यूनतम ब्याज पर नियमित किश्तों को चुकाने के लिए ढेर सारी पूँजी आपको बैंक द्वारा ही प्राप्त हो सकती है | बैंक द्वारा आप जिस राशि को प्राप्त करते है, उसे EMI के माध्यम से ही चुकाया जाता है |
यदि आप होम लोन, कार लोन, बिजनेस लोन या अन्य कोई लोन लेते है तो आपको कई तरह के लाभ प्राप्त हो जाते है, साथ ही ईएमआई द्वारा भुगतान की सुविधा भी दी जाती है | मुद्रास्फीति के बढ़ते इस दौर में, EMI का विकल्प आपको तनाव-रहित रहने में मदद करता है | जिस वजह से आप बिना किसी बोझ को महसूस किये हुए अपनी जरूरतों को आसानी से पूरा कर लेते है | बैंक में ऋण लेने से पहले आपको उस लोन की ईएमआई के बारे जानकारी प्राप्त कर लेनी चाहिए | इस पोस्ट में आपको ईएमआई क्या होता है, EMI का फुल फॉर्म, ईएमआई की गणना (Calculation) कैसे करें से जुड़ी कुछ महत्वपूर्ण जानकारियों के बारे में बताया जा रहा है |
Table of Contents
ईएमआई का फुल फॉर्म (EMI Full Form)
EMI को अंग्रेजी भाषा में ‘Equated Monthly Installment’ तथा हिंदी भाषा में इसे ‘सामान मासिक क़िस्त’ कहा जाता है, जो आपकी प्रतिमाह के हिसाब से देनी होती है, कई नियमों में यह तिमाही भी ली जाती है |
ईएमआई क्या होता है (What is EMI)
जब किसी व्यक्ति द्वारा अपने कार्य को करने के लिए अधिक पैसो ईएमए की गणना की जरूरत होती है, तो वह बैंक से ऋण के विकल्प को चुनता है | तब उसे बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान द्वारा तत्काल नगदी के रूप अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए राशि उधार प्रदान कर दी जाती है, जिसके बाद वह बैंक उस ऋण को चुकाने के लिए एक विशिष्ट दर पर आसान किस्तों को चुकाने की सुविधा प्रदान करता है, जिसे EMI कहते है |
यह एक परिभाषित ऋण अवधि ब्याज होता है, जिसमे उस व्यक्ति को मूल राशि के साथ ब्याज भी देना होता है | इस ब्याज को आपकी मासिक क़िस्त के साथ जोड़ दिया जाता है | ऋण लेने वाले को किस्तों का भुगतान एक निर्दिष्ट तिथि पर करना होता है | इसके अतिरिक्त इस EMI रकम का भुगतान चेक, ऑटो–डेबिट और ऑनलाइन मोड के माध्यम से भी किया जा सकता है |
ईएमआई की गणना कैसे करें (EMI Calculation)
अब आपको यह पता चल गया होगा कि ईएमआई किसे कहते है | मासिक भुगतान राशि ही EMI कहलाती है | EMI लिए गए ऋण की क़िस्त को अवधि ईएमए की गणना के हिसाब बाँट देती है, साथ ही पूरे ऋण पर लगने वाले ब्याज को भी इन किस्तों में जोड़ दिया जाता है, जैसे :- किसी व्यक्ति द्वारा एक साल (12 महीने) के लिए एक लाख रूपए का ऋण लिया गया है, जिस पर बैंक 10 प्रतिशत का ब्याज ले रही है | इस तरह से आपके एक महीने की क़िस्त 8,792 रूपए होगी,जिसमे 8,333 किस्म की मूल राशि तथा 458 जोड़ा गया ब्याज होगा |
EMI गणना के लिए फार्मूला (EMI Calculation Formula)
- EMI = PIN
- P = मूल ऋण राशि
- I = प्रति माह ब्याज दर
- N = क़िस्त संख्या
ईएमआई भुगतान का तरीका (EMI Payment Method)
ईएमआई के भुगतान को दो तरह से कर सकते है, पहला ऑनलाइन और दूसरा ऑफलाइन | ऑनलाइन में आप क्रेडिट और डेबिट कार्ड के माध्यम से बैंक की वेबसाइट पर जाकर डेबिट / क्रेडिट नंबर डालकर क़िस्त का भुगतान कर सकते है | इसके अलावा आप बैंक में जाकर नगद भुगतान कर ऑफलाइन माध्यम से किस्तों का भुगतान कर सकते है |
Home Loan देने वाले बैंक कैसे करते हैं आपके EMI की गणना, जानिए क्या है तरीका
यह जानना बेहद जरूरी हो जाती है कि आपके लोन की ईएमआई क्या होगी। हालांकि बहुत से लोगों को इस बारे में जानकारी नहीं होती है कि बैंक लोन पर ईएमआई गणना कैसे करते हैं।
Home Loan EMI को कैसे किया जाता है कैलकुलेट (फोटो-Freepik)
होम लोन हो या फिर कोई अन्य लोन अधिकांश लोग इन दिनों कर्ज ले रहे हैं। इसके बदले में मासिक आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा मासिक किस्त के रूप में दिया जाता है। ऐसे में यह जानना बेहद जरूरी हो जाती है कि आपके लोन की ईएमआई क्या होगी। हालांकि बहुत से लोगों को इस बारे में जानकारी नहीं होती है कि बैंक लोन पर ईएमआई गणना कैसे करते हैं।
अगर आप भी इस बात से अनजान हैं कि आपके लोन की ईएमआई को कैसे कैलकुलेट किया जाता है तो यहां बताए गए तरीके से आप जान सकते हैं कि लोन की ईएमआई का चयन कैसे किया जाता है।
होम लोन की बात करें तो बैंक तीन अलग-अलग तरीकों से ब्याज लेते हैं, जिसमें दैनिक कम करना, मासिक कम करना और वार्षिक कम करना विकल्प शामिल है। वहीं कुछ हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां मासिक आधार पर ईएमआई की गणना करती हैं, जबकि बैंक दैनिक कम करने वाली शेष राशि का उपयोग करते हैं।
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दैनिक ईएमए की गणना भुगतान का विकल्प आपके लोन के मूलधन को कम करता है। हालांकि किसी भी मामले में EMI का भुगतान मासिक रूप से किया जाता है, इसलिए प्रभावी ब्याज दर अपरिवर्तित रहती है, जबतक की कर्ज लेने वाला व्यक्ति पहले पेमेंट नहीं करता है।
CNBC की एक रिपोर्ट के अनुसार, Investonline.in के संस्थापक अभिनव अंगिरिश ने कहा कि “जब उधारकर्ता ईएमए की गणना लोन की राशि से कम पहले ही पेमेंट करते हैं, तो उस दिन उनका बकाया मूलधन कम हो जाएगा। दैनिक प्रणाली के साथ अगर वे हर महीने की पांचवीं तारीख को EMI का भुगतान करते हैं और 10 तारीख को पूर्व भुगतान करते हैं, तो मूल बकाया तुरंत कम हो जाएगा। वहीं अगर मासिक का उपयोग किया जाता है, तो अगले महीने की पांचवीं तारीख को प्री पेमेंट एक्सेप्ट किया जाएगा।”
कैसे काम करता है होम लोन
होम लोन कैलकुलेटर का उपयोग करके लोन लेने वाला व्यक्ति होम लोन की ईएमआई कैलकुलेट कर सकता है। हालांकि होम लोन की ईएमआई लोन लेने वाले व्यक्ति के नकदी के आधार पर तय की जाती है। साथ ही लोगों की जरूरतों के आधार पर भी लोन की ईएमआई को कम और अधिक किया जा सकता है। एक्सपर्ट की ओर से सलाह दी जाती है कि आय का 35 प्रतिशत से 45 प्रतिशत ईएमए की गणना के बीच लोन चुकाने के लिए राशि दिया जाना चाहिए।
EMIs कैलकुलेट करने का फॉर्मूला
EMI = P x I x (1+I) ^T]
जहां पर, P मूलधन लोन की राशि है। I, मंथली इंटरेस्ट रेट और T टोटल नंबर ऑफ किस्त है। बता दें कि मासिक ब्याज दरों की गणना वार्षिक ब्याज दर को 12 से विभाजित करके और इसे 100 ईएमए की गणना से गुणा करके की जाती है।
HFFC होम लोन कैलकुलेटरः एचएफसीसी कैलकुलेटर से ईएमआई और पात्रता जानें
HFFC होम लोन कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो होम लोन की ईएमआई की गणना करने के लिए उपयोग किया जाता है। होम लोन को सही ब्याज के साथ निर्धारित समय में चुकाने के लिए सटीक फाइनेंशियल प्लानिंग की ज़रूरत होती है। किसी वित्तीय परेशानी से बचाव के लिए, लोन चुनने से पहले चुकाने की क्षमता का आकलन करना महत्त्वपूर्ण होता है। इसके लिए होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का बेहतर उपयोग किया जा सकता है।
HFFC द्वारा वेतन पाने वाले, अपना रोजगार करने वाले, और अपना रोजगार करने वाले पेशेवरों को हाउसिंग लोन दिए जाते हैं॥ खेतिहरों, बागवानी करने वालों, सब्जियां उगाने वालों और डेयरी चलाने वालों के लिए स्पेशल होम लोन डिजाइन किए गए हैं॥ ईएमआई या समान मासिक किश्त के दो भाग होते हैं – मूल लोन राशि और फिर उस राशि पर लिया जाने वाला ब्याज। HFFC बैंक होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर बैंक की वेबसाइट पर दिया गया है जो खरीदारों को लोन की पूरी लागत के बारे में, लिए ईएमए की गणना जाने वाले ब्याज सहित पूरा अंदाजा दे देता है॥
HFFC में लोन हेतु आवेदन करने के फायदे:
- अनुभवी कर्मचारी द्वारा लोन की आसान और सरल प्रोसेसिंग।
- बिना किसी छिपे शुल्क के साथ एकदम पारदर्शी व्यवहार।
- प्रापर्टी लेते समय आप सलाह और परामर्श सेवाएं ले सकते हैं।
- एकीक्रत ब्रांच नेटवर्किंग की वजह से आपको किसी भी HFFC बैंक का लोन उपयोग करने और भारत में कहीं भी घर खरीदने की सुविधा मिलती है।
- हम लोन चुकता करने के लचीले विकल्प और सुरक्षित डॉक्युमेंट स्टोरेज सुविधा प्रदान करते हैं।
- लोन आवेदन करने वाले खरीदारों के लिए सुविधाजनक निर्णय लेने में मदद हेतु विविध ऑनलाइन टूल्स जैसे कि HFFC होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर, HFFC होम लोन पात्रता कैलकुलेटर उपलब्ध हैं।
- लोन राशि आसानी से चुकाने में खरीदारों की मदद के लिए HFFC बैंक खाते से ईएमआई की स्वतः कटौती की आसान सुविधा उपलब्ध है।
HFFC होम लोन कैलकुलेटर के बारे में ज्यादा जानें:
हाउस लोन ईएमआई कैलकुलेटर को समझने से पहले होम लोन की ईएमआई के बारे में ज़रूरी बातें जानना महत्त्वपूर्ण है क्योंकि अगर आप वही चीज़ नहीं जानते जिसकी गणना करनी है, तो कैलकुलेटर के बारे में जानने का आपके लिए कोई मतलब नहीं होगा। ईएमआई, जो कि समान मासिक किश्त का संक्षिप्त नाम है, यह नियत मासिक राशि होती है जो आप ऋणदाता से ली गई ऋण राशि वापस करने के लिए हर महीने चुकता करते हैं। चूंकि ज्यादातर लोग अपने सपनों का घर खरीदने के लिए पूरी धनराशि एकमुश्त भुगतान नहीं कर सकते, इसलिए वे ईएमआई की सरल सुविधा चुनते हैं, जो चुकता करने का लचीला विकल्प हो सकती है।
अब आप होम लोन ईएमआई को समझ गए हैं, तो आइए अब आपको HFFC होम लोन ईएमआई के चर्चित कैलकुलेटर से परिचित कराते हैं। यह कैलकुलेटर, अन्य कैलकुलेटरों की तरह कुछ बुनियादी ब्यौरों के द्वारा आपको अपनी ईएमआई राशि का अनुमान लगाने में मदद करता है। यह आप द्वारा भरे जाने वाले इनपुटों के अनुसार काम करता है। HFFC होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर में केवल ईएमए की गणना तीन इनपुट-लोन की राशि, ब्याज की दर, और अवधि, चाहिए होते हैं। आप द्वारा ये ब्यौरे भरते ही आपको ईएमआई राशि ज्ञात हो जाती है। इसे उपयोग करने का तरीका इतना आसान है कि इसे कोई भी इस्तेमाल कर सकता है।
HFFC होम लोन कैलकुलेटर के फायदे
- सरलता और स्पीड: आपको HFFC होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए बहुत सारे जटिल आंकड़े नहीं भरने पड़ते, आपको बस तीन सरल ब्यौरे देने होते हैं। सरलता इसकी सर्वोत्तम खूबी है और यह आपके लिए ईएमआई गणना की पूरी प्रक्रिया एकदम सहज और झंझटरहित बना देता है।
- वित्तीय प्रबंधन: आपको ईएमआई राशि का सटीक अनुमान मिल जाने पर, आप अपने मासिक खर्चों में कुछ बदलाव करने की बेहतर तैयारी कर पाते हैं, ताकि आप अपनी मासिक आय से ईएमआई धनराशि का भुगतान करना भूल न जाएं। ईएमआई कैलकुलेटर से आपको असली परिणाम मिलते हैं जिससे आपका वित्तीय सशक्तिकरण होता ईएमए की गणना है।
- असीमित लचीलापन: आप तब तक अलग-अलग आंकड़े भरकर कितनी ही बार कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं, जब तक कि आपको अपनी मासिक आय के हिसाब से सही ईएमआई और अवधि का तालमेल न मिल जाए। ईएमआई कैलकुलेटर की यह असीमित लचीली सुविधा, लोन धनराशि के बारे में आखिरी फैसला करने से पहले इसका उपयोग करना आवश्यक बनाती है॥ याद रखें कि अवधि कम रखने पर ईएमआई अधिक होगी और ज्यादा रखने पर कम होगी।
- ऋण परिशोधन तालिका: कैलकुलेटर आपको न केवल ईएमआई धनराशि बताता है, बल्कि ऋण परिशोधन तालिका भी दिखाता है, जिससे आप अपने लोन की अवधि में विविध समय पर मूलधन और ब्याज धनराशि का अंदाजा लगा सकते हैं। इसकी सहायता से आप अपने द्वारा किए जाने वाले भुगतानों का अनुमान समझने के लिए बैंक जाने की ज़रूरत से भी बच सकते हैं।
HFFC होम लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर
होम लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर एक वेब टूल है जो प्राप्त की जा सकने वाली लोन धनराशि का एक अंदाजा देता है। होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले वह धनराशि जानने से लोन मंजूरी की संभावना बढ़ाने में मदद मिलती है, जिसके लिए आप पात्र हैं। यह कैलकुलेटर आय और चुकाने की क्षमता के अनुसार तुरंत परिणाम देता है, जिसकी नियत मासिक दायित्व, आयु आदि ब्यौरे उपयोग करके गणना की जा सकती है॥ प्रमुख संस्थान अनेक अन्य कारकों जैसे कि क्रेडिट स्कोर, वित्तीय स्थिति इत्यादि पर विचार करते हैं।
आप अपनी होम लोन एलिजिबिलिटी कैसे बढ़ा सकते हैं:
- संयुक्त आवेदन करें: अपने कमाऊ जीवनसाथी या सह-आवेदक को लोन के संयुक्त आवेदन में शामिल करें, इससे आपकी लोन एलिजिबिलिटी काफी बढ़ सकती है, ऐसा प्रायः इसलिए होता है क्योंकि लोन एलिजिबिलिटी तय करते समय संयुक्त आवेदक की आय पर भी विचार किया जाता है। लेकिन याद रखें, ऊपर चर्चा किए गए कारक संयुक्त आवेदक पर भी लागू होंगे।
- अन्य लोन समाप्त करें: अगर आप अन्य ईएमआई चुका रहे हैं, तो उनका समयपूर्व भुगतान करते हुए उन्हें जल्दी से जल्दी समाप्त करने पर विचार ईएमए की गणना करें, जिससे आपके होम लोन की ईएमआई चुकता करने के लिए आपके पास ज्यादा पैसे उपलब्ध हो सकें। इससे आपकी एलिजिबिलिटी बढ़ाने में मदद मिलेगी।
होम लोन इन दिनों आम बात हैं। कई वित्तीय संस्थान और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां जैसे कि एचडीएफएफसी होम लोन्स, आईसीआईसीआई होम लोन्स, एसबीआई होम लोन्स, इत्यादि, ग्राहकों के लिए लचीली चुकौती अवधि और ब्याज दरें प्रस्तावित करती हैं। लोन धनराशि को ईएमआई द्वारा चुकाना आसान हो जाता है, जो चुकाने की अवधि में हर महीने के लिए निश्चित रहती हैं। ईएमआई धनराशि द्वारा आपको लोन धनराशि को एक निर्धारित अवधि तक चुकता करना होता है, निवेशों की बुद्धिमत्ता से योजना बनाने के लिए HFFC होम लोन कैलकुलेटर नामक टूल का उपयोग किया जा सकता है।